Beranda/ Layanan Tambahan/ Bankability Check

Bankability Check: Cek Kelayakan Sebelum Bank yang Menilai

Pengajuan kredit yang ditolak meninggalkan jejak — lebih baik tahu kelemahannya sebelum berkas masuk, bukan sesudahnya.

1 sampai 3 mingguperkiraan pengerjaan

Diperiksa berlapissebelum diserahkan

5C dan DSCRdiuji sebelum bank yang menilai

Hitung Perkiraan Biaya Konsultasi Gratis

Ketentuan dalam halaman ini diverifikasi per 6 Oktober 2026.

Kenali Tandanya

Kapan Anda Membutuhkan Bankability Check?

Sebelum mengajukan kredit usaha ke bank atau lembaga pembiayaan.

Anda akan mengajukan kredit usaha untuk pertama kali
Pengajuan Anda pernah ditolak tanpa penjelasan yang jelas

Anda tidak tahu apakah arus kas Anda cukup untuk cicilan yang diminta
Laporan keuangan, pajak, dan rekening koran Anda belum pernah dicocokkan

Isi Layanan

Apa Saja yang Dikerjakan dalam Bankability Check?

Setiap pekerjaan berikut punya keluaran yang jelas dan waktu yang kami perkirakan.

Yang Kami Kerjakan	Yang Anda Terima	Kapan
Menilai usaha dengan kerangka yang lazim dipakai bank: karakter, kapasitas, modal, agunan, dan kondisi (5C)	Skor kesiapan per aspek	Minggu pertama
Menghitung kemampuan bayar: DSCR dan plafon maksimum pada target bank	Perhitungan DSCR dan plafon yang wajar	Minggu pertama
Memeriksa konsistensi laporan keuangan, SPT, dan rekening koran	Daftar ketidakkonsistenan yang perlu dijelaskan	Minggu kedua
Memeriksa riwayat kredit yang tercatat dan kewajiban yang berjalan	Catatan hal yang dilihat bank dari riwayat Anda	Minggu kedua
Mengidentifikasi hambatan dan cara membenahinya sebelum mengajukan	Rencana pembenahan berurutan	Minggu ketiga
Menyiapkan dokumen sesuai standar yang diminta bank	Paket dokumen pengajuan	Serah terima

Perhitungan

Bagaimana Dihitung? Coba dengan Angka Anda

Bank menilai kemampuan bayar lebih dulu dari agunan. Coba hitung DSCR dan plafon wajar usaha Anda di simulasi berikut.

Komponen	Cara menghitung
Cicilan kredit baru per tahun	Cicilan anuitas bulanan (plafon, bunga, tenor) × 12
DSCR (rasio kemampuan membayar cicilan)	(Laba operasional + penyusutan) ÷ (cicilan berjalan + cicilan kredit baru), per tahun
Plafon maksimum pada DSCR target	Nilai kini dari [(laba operasional + penyusutan) ÷ DSCR target − cicilan berjalan] selama tenor
Kredit terhadap nilai agunan (LTV)	Plafon kredit ÷ nilai pasar agunan
Target DSCR dan batas LTV	Ditetapkan kebijakan tiap bank, sehingga kami menampilkannya sebagai asumsi yang dapat diubah

Coba dengan angka usaha Anda

Masukan contoh

Laba operasional setahun: Rp600 jt
Penyusutan setahun: Rp100 jt
Cicilan pinjaman berjalan per tahun: Rp150 jt
Kredit yang diajukan: Rp1,5 miliar
Bunga kredit per tahun: 11 %
Tenor: 5 tahun
Nilai pasar agunan: Rp1,8 miliar
DSCR target bank: 1,25 kali

Hasil dengan angka contoh

Cicilan kredit baru per tahun: Rp391,36 jt
DSCR dengan kredit baru: 1,29 kali
Kredit maksimum pada DSCR target: Rp1,57 miliar
Kredit terhadap nilai agunan (LTV): 83,3%

Ketentuan dan Acuan

Dasar Aturan dan Standar yang Kami Pakai

Acuan berikut dipakai dalam layanan ini. Ringkasannya adalah penjelasan umum dan bukan nasihat hukum.

Acuan	Isi yang relevan	Dipakai untuk
Ketentuan OJK tentang penilaian kualitas aset bank (kolektibilitas 1 sampai 5)	Bank menggolongkan kualitas kredit dari lancar sampai macet. Riwayat pembayaran Anda yang tercatat memengaruhi penilaian pengajuan berikutnya.	Memahami cara bank membaca riwayat kredit
Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) OJK	Informasi riwayat kredit debitur yang dilihat lembaga keuangan saat menilai pengajuan.	Memeriksa catatan yang akan dilihat bank
UU 4/1996 Hak Tanggungan dan UU 42/1999 Jaminan Fidusia	Dasar pengikatan agunan berupa tanah atau benda tidak bergerak (hak tanggungan) dan benda bergerak (fidusia).	Menyiapkan agunan dan dokumennya
PP 7/2021	Kriteria usaha mikro, kecil, dan menengah yang menentukan segmen pembiayaan.	Menentukan segmen pembiayaan yang relevan

Batas yang kami nyatakan terbuka

Kami menilai kesiapan dan menyiapkan dokumen. Persetujuan, plafon, dan bunga adalah keputusan bank, dan kami tidak menjamin kredit disetujui.

Cakupan Pekerjaan

Apa yang Termasuk dan Tidak Termasuk?

Kejelasan batas pekerjaan melindungi kedua pihak. Ruang lingkup tertulis di penawaran.

Termasuk	Tidak Termasuk (Layanan atau Pihak Lain)
Evaluasi 5C dan perhitungan DSCR	Jaminan kredit disetujui
Pemeriksaan konsistensi laporan, SPT, dan rekening	Penyamaran atau perubahan data agar tampak lebih baik
Rencana pembenahan sebelum mengajukan	Penaksiran agunan oleh penilai berizin
Paket dokumen pengajuan	Penandatanganan perjanjian kredit atas nama Anda

Cara Kerja

Bagaimana Layanan Ini Berjalan?

Empat fase, dengan keluaran yang jelas di tiap fase.

Fase	Yang terjadi	Yang diperlukan dari Anda
1. Konsultasi lingkup	Konsultasi 30 sampai 45 menit, gratis. Lingkup, data yang dibutuhkan, jadwal, dan biaya disepakati tertulis.	Gambaran kebutuhan dan akses data
2. Pengerjaan	Menilai usaha dengan kerangka bank, menghitung kemampuan bayar, memeriksa konsistensi dokumen, lalu membenahi hambatan dan menyiapkan paket dokumen. Perkiraan: 1 sampai 3 minggu.	Konfirmasi asumsi dan menjawab pertanyaan kami
3. Pemeriksaan	Pemeriksaan berlapis oleh orang kedua atas angka, asumsi, dan konsistensi antardokumen sebelum diserahkan.	Tidak ada
4. Penyerahan	Presentasi hasil, serah terima berkas, dan sesi tanya jawab.	Keputusan dan tindak lanjut Anda

Contoh Situasi

Seperti Apa Layanan Ini Bekerja? Tiga Contoh

Contoh disusun untuk menggambarkan cara kami bekerja, bukan sebagai klaim hasil klien tertentu.

Situasi	Yang Kami Lakukan	Hasil yang Diharapkan
Distributor yang akan mengajukan kredit modal kerja pertama	Menghitung DSCR dan plafon wajar, serta menyiapkan paket dokumen	Pengajuan dengan plafon yang sesuai kemampuan bayar
Usaha yang ditolak bank dua kali	Menemukan ketidakkonsistenan antara SPT dan rekening koran sebagai hambatan	Rencana pembenahan sebelum mengajukan lagi
Pemilik yang menjaminkan ruko	Menghitung LTV dan menyiapkan dokumen agunan	Dokumen agunan yang lengkap sejak awal

Syarat

Apa yang Perlu Anda Siapkan?

Hasil layanan ini hanya sebaik data yang masuk. Berikut kesiapan yang kami minta.

Kebutuhan	Data
Wajib	Laporan keuangan 2 sampai 3 tahun, SPT Tahunan, rekening koran 6 sampai 12 bulan, dan daftar pinjaman berjalan
Sangat membantu	Legalitas usaha, daftar agunan, dan kontrak atau pesanan utama
Untuk plafon besar	Proyeksi keuangan (lihat Financial Plan Lanjutan)

Estimasi Biaya

Berapa Biaya Bankability Check?

Biaya mengikuti cakupan dan kondisi data Anda. Tidak perlu mengisi data kontak.

Tanya Jawab

Pertanyaan tentang Bankability Check

Apakah kalian menjamin kredit disetujui?

Tidak. Persetujuan adalah keputusan bank. Kami memastikan usaha dan dokumen Anda siap dinilai.

Apa itu DSCR?

Rasio antara kemampuan arus kas operasional dan kewajiban cicilan. Bank umumnya menginginkan nilainya di atas ambang tertentu, yang berbeda tiap bank.

Apa itu 5C?

Kerangka penilaian kredit: karakter, kapasitas, modal, agunan, dan kondisi. Kami menilai usaha Anda dengan kerangka yang sama sebelum bank melakukannya.

Bagaimana bila SPT dan rekening koran tidak cocok?

Itu alasan penolakan yang sering dan mudah dihindari. Kami mencari penyebabnya, menjelaskannya, dan membenahi bila perlu.

Apakah ini berlaku untuk KUR?

Ya sebagai persiapan. Untuk pengajuan KUR dan restrukturisasi, lihat layanan KUR dan Restrukturisasi Kredit.

Bagaimana dengan riwayat kredit yang buruk?

Kami menunjukkan apa yang terlihat di catatan Anda dan menyarankan langkah, termasuk menunda pengajuan bila perlu.

Berapa biayanya?

Mengikuti jenis pembiayaan, jumlah bank, dan kesiapan dokumen. Hitung di kalkulator di halaman ini. Lingkup terkecil mulai sekitar Rp3,5 jt, sebagai perkiraan awal.

Bagian dari peta Advisory

Biasanya bagian dari jalur pencapaian

Layanan ini biasanya menjadi satu langkah dalam jalur pencapaian Advisory. Bila Anda belum yakin urutannya, Fit Check membantu menentukannya.

Siap Kredit Bank

Ajukan Fit Check Advisory

Layanan yang berkaitan

PembukuanLaporan keuangan yang rapi dan tepat waktu
PerpajakanKepatuhan pajak yang dilihat bank

Layanan lain di klaster ini

Lebih hemat dalam paket

Beberapa layanan tambahan biasanya dibutuhkan bersamaan. Lihat paket yang sudah kami susun.

Lihat Paket Layanan

Siap membahas kebutuhan Anda?

Konsultasi 30 sampai 45 menit, gratis dan tanpa kewajiban. Dibalas dalam 1 hari kerja.

Jadwalkan Konsultasi