KUR & Restrukturisasi Kredit: Pendampingan dari Pengajuan sampai Persetujuan
Baik sedang mengajukan KUR pertama kali maupun ingin menata ulang cicilan yang terasa berat — keduanya butuh dokumen dan argumen yang tepat.
Ketentuan dalam halaman ini diverifikasi per 6 Oktober 2026.
Kapan Anda Membutuhkan KUR & Restrukturisasi Kredit?
Saat mengajukan KUR, atau ketika cicilan berjalan mulai memberatkan arus kas.
- Anda akan mengajukan KUR dan belum tahu syarat serta plafon yang cocok
- Cicilan berjalan mulai memberatkan arus kas
- Anda ingin tahu dampak memperpanjang tenor terhadap total bunga
- Bank meminta proposal dan proyeksi kemampuan bayar yang belum Anda punya
Apa Saja yang Dikerjakan dalam KUR & Restrukturisasi Kredit?
Setiap pekerjaan berikut punya keluaran yang jelas dan waktu yang kami perkirakan.
| Yang Kami Kerjakan | Yang Anda Terima | Kapan |
|---|---|---|
| Menentukan jenis KUR yang sesuai: super mikro, mikro, atau kecil, menurut kebutuhan dan skala | Rekomendasi jenis dan plafon KUR | Minggu pertama |
| Memeriksa syarat dan kelayakan usaha terhadap ketentuan yang berlaku | Daftar syarat dan kekurangan yang perlu dipenuhi | Minggu pertama |
| Menghitung cicilan dan dampak tenor atau restrukturisasi | Simulasi cicilan dan total bunga per skenario | Minggu kedua |
| Menyusun proyeksi kemampuan bayar | Proyeksi arus kas dan DSCR | Minggu kedua |
| Menyusun proposal pengajuan atau permohonan restrukturisasi | Proposal untuk diajukan ke bank atau penyalur | Minggu ketiga |
| Menyiapkan dokumen pendukung dan mendampingi komunikasi dengan bank | Paket dokumen dan catatan tindak lanjut | Minggu ketiga sampai keempat |
Bagaimana Dihitung? Coba dengan Angka Anda
Memperpanjang tenor menurunkan cicilan, tetapi menambah total bunga. Coba bandingkan skenario Anda di simulasi berikut.
| Komponen | Cara menghitung |
|---|---|
| Cicilan bulanan (anuitas) | Pokok × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), dengan r = bunga tahunan ÷ 12 dan n = jumlah bulan |
| Total bunga | Cicilan × jumlah bulan − pokok |
| Penurunan cicilan setelah restrukturisasi | Cicilan sekarang − cicilan pada tenor baru |
| Tambahan bunga akibat tenor lebih panjang | Total bunga tenor baru − total bunga tenor sekarang |
| DSCR kemampuan bayar | Arus kas operasional ÷ cicilan. Makin tinggi, makin aman |
Coba dengan angka usaha Anda
Masukan contoh
- Sisa pokok pinjaman: Rp200 jt
- Bunga efektif per tahun: 6 %
- Sisa tenor: 36 bulan
- Tambahan tenor setelah restrukturisasi: 24 bulan
- Bunga setelah restrukturisasi: 6 %
Hasil dengan angka contoh
- Cicilan sekarang per bulan: Rp6,08 jt
- Cicilan setelah restrukturisasi: Rp3,87 jt
- Penurunan cicilan per bulan: Rp2,22 jt
- Total bunga sekarang: Rp19,04 jt
- Total bunga setelah restrukturisasi: Rp31,99 jt
- Tambahan bunga akibat tenor lebih panjang: Rp12,96 jt
Dasar Aturan dan Standar yang Kami Pakai
Acuan berikut dipakai dalam layanan ini. Ringkasannya adalah penjelasan umum dan bukan nasihat hukum.
| Acuan | Isi yang relevan | Dipakai untuk |
|---|---|---|
| Permenko Perekonomian No. 1 Tahun 2026 tentang Pedoman Pelaksanaan KUR | Diundangkan 13 Januari 2026. KUR Super Mikro berplafon sampai Rp10 juta berbunga 3% efektif per tahun. KUR Mikro sampai Rp100 juta dan KUR Kecil sampai Rp500 juta berbunga 6% efektif per tahun untuk sektor produksi dan perdagangan berorientasi ekspor. Bunga, agunan, dan batas akses dapat berbeda menurut sektor, urutan pinjaman, dan bank penyalur. | Menentukan jenis KUR dan simulasi cicilan |
| Ketentuan OJK tentang penilaian kualitas aset bank dan restrukturisasi kredit | Restrukturisasi adalah perubahan persyaratan kredit, misalnya perpanjangan jangka waktu atau penurunan bunga, yang dinilai bank berdasarkan prospek usaha dan kemampuan bayar debitur. | Menyusun permohonan restrukturisasi yang meyakinkan |
| PP 7/2021 | Kriteria usaha mikro, kecil, dan menengah yang menentukan skala dan segmen KUR. | Menentukan segmen KUR |
Persetujuan KUR dan restrukturisasi sepenuhnya keputusan bank atau penyalur. Kami menyiapkan proposal dan perhitungan, tidak menjamin disetujui, dan tidak mewakili Anda dalam sengketa kredit.
Apa yang Termasuk dan Tidak Termasuk?
Kejelasan batas pekerjaan melindungi kedua pihak. Ruang lingkup tertulis di penawaran.
| Termasuk | Tidak Termasuk (Layanan atau Pihak Lain) |
|---|---|
| Pemilihan jenis KUR dan pemeriksaan syarat | Persetujuan dan pencairan |
| Simulasi cicilan dan proyeksi kemampuan bayar | Pendampingan sengketa kredit atau PKPU (ahli hukum) |
| Proposal pengajuan atau restrukturisasi | Penaksiran agunan |
| Dokumen pendukung dan pendampingan komunikasi | Penjaminan atas pinjaman |
Bagaimana Layanan Ini Berjalan?
Empat fase, dengan keluaran yang jelas di tiap fase.
| Fase | Yang terjadi | Yang diperlukan dari Anda |
|---|---|---|
| 1. Konsultasi lingkup | Konsultasi 30 sampai 45 menit, gratis. Lingkup, data yang dibutuhkan, jadwal, dan biaya disepakati tertulis. | Gambaran kebutuhan dan akses data |
| 2. Pengerjaan | Menentukan jenis KUR, memeriksa syarat, menghitung cicilan dan skenario tenor, menyusun proyeksi, lalu menyiapkan proposal dan dokumen. Perkiraan: 2 sampai 4 minggu. | Konfirmasi asumsi dan menjawab pertanyaan kami |
| 3. Pemeriksaan | Pemeriksaan berlapis oleh orang kedua atas angka, asumsi, dan konsistensi antardokumen sebelum diserahkan. | Tidak ada |
| 4. Penyerahan | Presentasi hasil, serah terima berkas, dan sesi tanya jawab. | Keputusan dan tindak lanjut Anda |
Seperti Apa Layanan Ini Bekerja? Tiga Contoh
Contoh disusun untuk menggambarkan cara kami bekerja, bukan sebagai klaim hasil klien tertentu.
| Situasi | Yang Kami Lakukan | Hasil yang Diharapkan |
|---|---|---|
| Usaha mikro yang akan mengajukan KUR pertama | Menentukan jenis dan plafon KUR yang sesuai skala dan menyiapkan dokumen | Pengajuan dengan plafon dan dokumen yang tepat |
| Usaha dengan cicilan yang menekan arus kas | Menghitung skenario perpanjangan tenor dan menyusun permohonan restrukturisasi | Permohonan yang didukung proyeksi kemampuan bayar |
| Usaha kecil dengan dua fasilitas kredit | Memetakan fasilitas dan menyusun satu proposal | Gambaran kewajiban yang jelas bagi bank |
Apa yang Perlu Anda Siapkan?
Hasil layanan ini hanya sebaik data yang masuk. Berikut kesiapan yang kami minta.
| Kebutuhan | Data |
|---|---|
| Wajib | Identitas dan legalitas usaha, laporan atau catatan keuangan, dan rekening koran |
| Untuk restrukturisasi | Perjanjian kredit, jadwal angsuran, dan sisa pokok |
| Sangat membantu | Proyeksi usaha dan data pesanan atau kontrak |
Berapa Biaya KUR & Restrukturisasi Kredit?
Biaya mengikuti cakupan dan kondisi data Anda. Tidak perlu mengisi data kontak.
Pertanyaan tentang KUR & Restrukturisasi Kredit
Apakah kalian menjamin KUR disetujui?
Tidak. Keputusan ada pada bank atau penyalur. Kami menyiapkan pengajuan agar lengkap dan meyakinkan.
Berapa bunga KUR sekarang?
Menurut Permenko Perekonomian 1/2026: 3% efektif per tahun untuk KUR Super Mikro dan 6% untuk KUR Mikro dan Kecil pada sektor produksi dan perdagangan berorientasi ekspor. Ketentuan bisa berbeda menurut sektor dan urutan pinjaman, dan kami memeriksanya saat pengajuan.
Apa itu restrukturisasi kredit?
Perubahan persyaratan kredit yang berjalan, misalnya perpanjangan tenor atau penyesuaian bunga, agar cicilan sesuai kemampuan bayar.
Apakah memperpanjang tenor selalu menguntungkan?
Cicilan turun, tetapi total bunga naik. Simulasi kami menunjukkan keduanya agar keputusan Anda berimbang.
Bagaimana bila saya sudah menunggak?
Segera hubungi kami dan bank Anda. Restrukturisasi lebih mudah diajukan sebelum tunggakan panjang, dan kami menunjukkan langkah yang tersedia.
Apakah ini sama dengan Restrukturisasi Utang Usaha?
KUR dan Restrukturisasi Kredit berfokus pada kredit bank dan KUR. Restrukturisasi Utang Usaha menata seluruh utang, termasuk ke banyak kreditur.
Berapa biayanya?
Mengikuti kebutuhan, jumlah fasilitas kredit, dan kondisi pembukuan. Hitung di kalkulator di halaman ini. Lingkup terkecil mulai sekitar Rp3,25 jt, sebagai perkiraan awal.
Biasanya bagian dari jalur pencapaian
Layanan ini biasanya menjadi satu langkah dalam jalur pencapaian Advisory. Bila Anda belum yakin urutannya, Fit Check membantu menentukannya.
Ajukan Fit Check AdvisoryLayanan yang berkaitan
- PembukuanLaporan keuangan untuk proyeksi kemampuan bayar
Layanan lain di klaster ini
Lebih hemat dalam paket
Beberapa layanan tambahan biasanya dibutuhkan bersamaan. Lihat paket yang sudah kami susun.
Lihat Paket LayananSiap membahas kebutuhan Anda?
Konsultasi 30 sampai 45 menit, gratis dan tanpa kewajiban. Dibalas dalam 1 hari kerja.
Jadwalkan Konsultasi